Bankaların dijital gelişmelerde yapmış olduğu yenilikler ve bankacılık uygulamaları sayesinde kredi ürünlerine şubeye gitmeye gerek kalmadan ulaşmak mümkündür. Acil nakit ihtiyaçlarında Şubeye Gitmeden Kredi Veren Bankalar aracılığı ile başvurulan kredi tutarını çekmek ve istediğiniz hesaba aktarmak oldukça kolaydır.

Şubeye gitmeden anında kredi veren bankalar genellikle kendi müşterilerine özel hazır kredi kampanyaları düzenlemektedirler. Banka müşterilerinin acil nakit ihtiyaçlarında sunulan bu finansman destekleri bankaların çalışma politikalarına göre değişmektedir. Kredi başvuruları mobil bankacılık, internet bankacılığı, ATM ve SMS ile kredi başvurusu gibi yöntemler ile yapılırken kredi üst limitleri, faiz oranları, kredi masrafları ve vade süreleri Şubeye Gitmeden Kredi Veren Bankalar arasında değişkenlik göstermektedir.

Akbank Şubeye Gitmeden Kredi

Acil nakit ihtiyaçlarına 7/24 hızlı çözüm sunan Akbank, banka müşterilerine 40.000 TL’ye kadar şubeye gitmeden kredi seçeneği ile finansman desteği sağlamaktadır. Akbank Mobil uygulaması sayesinde kullanıma açtığı anında kredi ürünü belgesiz, imzasız ve formalitesiz bir şekilde başvuru yapma olanağına sahiptir. Kredinin onaylanması durumunda da talep edilen tutar direkt olarak hesaba aktarılmaktadır. Kredinin vade süresi 36 ay olup, güncel faiz oranı ise %1,61’dir.

Ziraat Bankası Şubeye Gitmeden Kredi

Şubeye Gitmeden Kredi Veren Bankalar içerisinde yer alan Ziraat Bankası Dijital Kredi olarak adlandırdığı kredi finansmanını maaşını bankadan alan emekli ve çalışan müşterilerine herhangi bir şubeye gitmeden kullanma kolaylığı sunmaktadır. İnternet şubesi ve mobil bankacılık üzerinden başvuru yapılabilen kredinin vade süresi 36 aydır. %1,54’ten başlayan faiz oranlarına sahip kredinin onaylanması halinde talep edilen tutar banka müşterinin hesabına aktarılmaktadır.

QNB Finansbank Şubeye Gitmeden Kredi

QNB Finansbank Hazır Kredi Limiti ve KrediGo uygulaması ile hem banka müşterilerine hem de diğer tüketicilere online kredi kullanma olanağı sunmaktadır. İhtiyaç kredisi başvurularının dijital olarak yapılmasına olanak sunan banka 36 ay vade süresine sahip şubesiz kredi verirken aynı sırada tek tıkla uygun faiz oranlarında nakit finansman desteği sağlamaktadır. Hızlı kredi limiti başvurusu için mobil bankacılık, internet bankacılığı ve telefon bankacılığı üzerinden başvuru yapılabilmektedir. KrediGo uygulaması ile şubeye gitmeden kredi almak için uygulamayı Google Play veya Play Store ile App Store indirmek yeterlidir.

Türk Ekonomi Bankası TEB Şubeye Gitmeden Kredi

Bireysel ihtiyaç anında Şubeye Gitmeden Kredi Veren Bankalar arasında yerini alan TEB, CEPTETEB ile  tek tıkla hesaba yatırılan tüketici kredisi sunmaktadır. 1.000 TL ila 100.000 TL aralığındaki nakit ihtiyaçlara 3 ila 36 ay vade seçeneği sunan kredinin aylık faiz oranları ise %1,45’ten başlamaktadır. Kredi başvurusu için mobil bankacılık ve internet bankacılığı üzerinden İhtiyaç Kredisi başvurusu yaparak aylık eşit taksitler halinde geri ödeme yapılabilmektedir.

Türkiye İş Bankası Şubeye Gitmeden Kredi

Türkiye İş Bankası anında kredi seçeneği ile nakit ihtiyaçların bekletilmeden kolayca karşılanmasına olanak sunmaktadır. 50.000 TL’ye kadar olan tüm nakit ihtiyaçlarında 3 ay ertelemeli olarak ihtiyaç kredisi sunan banka, banka müşterilerine özel faiz oranları ile kredi kullanımına olanak tanımaktadır. Kredi başvurusu için İşCep, bankamatik ve internet şubesine giriş yapılarak krediler bölümünden başvuru yapılabilmektedir. 50.000 TL’ye kadar olan kredi başvurularının onaylanması halinde tutar Türkiye İş Bankası vadesiz TL hesabına direkt olarak aktarılmaktadır.

Halkbank Şubeye Gitmeden Kredi

Şubeye Gitmeden Kredi Veren Bankalar içerisinde yerini alan Halkbank, hızlı kredi seçeneği ile bireysel ihtiyaçlarda 50.000 TL’ye kadar 36 ay vadeli kredi desteği sağlamaktadır. Herhangi bir banka şubesine gitmeden bireysel internet şubesi, internet adresi ve mobil bankacılık üzerinden kredi başvuruları yapılabilmekte, kredinin onaylanması halinde anında kullanılabilmektedir. Kredinin aylık faiz oranı %1,61, kredi tahsis ücreti ise 262,50 TL’dir.

Güvenli bir tasarruf ve yatırım aracı olan Bireysel Emeklilik Sistemi, bir birikim hesabıdır. Bireylerin emeklilikleri ile birlikte ekonomik açıdan daha konforlu bir süreç yaşamalarına ve ek gelir elde etmelerine yarayan bu emeklilik sistem, ülke genelinde hizmet vermekte olan pek çok özel ve kamu bankaları aracılığı ile her yaştan bireylerin ve kişilerin yatırım yapmalarına olanak sunmaktadır.

Devlet bankalarından biri olan Ziraat Bankası Bireysel Emeklilik Sistemi ile yatırım tercihlerine göre faizli ya da faizsiz fon alternatifleri sunmaktadır. Fon seçeneklerine göre planlamaların yapılmasını sağlayan BES sistemine dahil olabilmek ise oldukça kolaydır.

Ziraat Bankası Online BES Başvurusu Nasıl Yapılır?

Bireylerin emeklilik dönemlerinde ek gelir sağlaması amacı ile geliştirilmiş olan özel tasarruf ve yatırım sistemi BES başvuruları tek bir tık ile online olarak gerçekleştirilebilmektedir. Ziraat Bankası müşterileri ya da müşterisi olmayanlar bankanın web adresi içerisinde bulunan “Bireysel Emeklilik” ürün ve hizmetleri içerisinden “Hemen Al” butonunu tıklayarak başvuru yapabilmektedirler. 

Başvuru esnasında “Hemen Al” butonuna tıklandığında Ziraat Bankası Bireysel Emeklilik Sistemi için Türkiye Hayat Emeklilik başvuru ekranı açılmaktadır. Bu ekran üzerinden katılımcı bilgileri, adres bilgileri, fon bilgileri, katı payı bilgileri ve ödeme bilgileri girilerek başvuru işlemi tamamlanmış olmaktadır.

Türkiye Hayat Emeklilik üzerinden yapılan başvuru esnasında sayfa içerisinden BES planına ilişkin detaylar görüntülenebilmektedir.

Ziraat Bankası BES Özellikleri

Online BES ya da Dijital BES olarak kampanyasını duyurmuş olan Ziraat Bankası Bireysel Emeklilik Sistemi herhangi bir şubeye gitmeden işlem yapılmasına olanak sunmaktadır. Bu avantaj ve başvuru seçeneğinin yanı sıra planların aylık asgari katkı payı tutarı ise 150 TL olarak belirlenmiştir.

Başvuru işlemi esnasında peşin giriş aidatı alınmamakta ve çıkış yapıldığında ertelemeli giriş aidatı belirli koşullarda yapılmaktadır. Sistem içerisinde 5 yılını dordurmayan kişilerde 5 yıllık süre içerisinde yapılabilecek toplam kesintiler üst limitten hesaplanmaktadır. Bu hesaplamalarda ayrılma tarihine kadar yapılmış olan giriş aidatları ve yönetim gider kesintileri düşülmektedir. Kesintilerin üst limiti hesaplanırken de her yıl için asgari ücretin brütü üzerinden %8,5’lik kısmına tekabül eden tutar dikkate alınmaktadır.

Ziraat Bankası Bireysel Emeklilik Sistemi özellikleri içerisinde dikkat çeken bir diğer özellik ise devlet katkısıdır. Emeklilik hesabına yatırılan katkı paylarının %25’ine karşılık gelen miktar, devlet tarafından kişinin adına açılmış olan alt hesaba aktarılmaktadır. Düzenli olarak devlet katkısı olarak yatırılan bu tutar ilgili yıla ait olan brüt asgari ücretin %25’i ile sınırlı olmaktadır.

Ziraat Bankası online BES için ödemeler kredi kartı ile kolaylıkla yapılabilmektedir. Tüm bunların yanı sıra faizsiz ve faizli fon alternatifleri sunulmaktadır. Fon değişiklik hakkı ise yılda 6’dır. Ödeme periyotları ise 1,3,6 aylık ya da yıllık şeklindedir. Peşin giriş aidatı ödemeden ve yönetim gider kesintisi olmadan sisteme dahil olmayı sağlamaktadır.

2001 yılı itibari ile özel bir emeklilik sistemi olarak uygulamaya geçirilen Bireysel Emeklilik Sistemi bireylerin çalışma hayatı içerisindeyken birikim yapabilmelerini amaçlamaktadır. Emekliliğe hak kazanılması ile birlikte emeklilik döneminde harcanabilecek bir yatırımı hedefleyen bu uygulama Garanti BBVA Bireysel Emeklilik Sistemi ile de bireylerin yatırım yapmalarına olanak sunulmaktadır.

Bireylerin bugünkü yaşam standartlarının devam ettirilmesini hedefleyen BES ile her ay düzenli olarak gelirin belirli bir kısmını yatırmak ve  bireysel emeklilik için ayrılan bu birikim ile daha rahat bir emeklilik dönemi elde edilebilmektedir.

Garanti BBVA BES Özellikleri

Garanti BBVA Bireysel Emeklilik Sistemi ile meslek, gelir durumu, çalışma koşulları gibi prosedürlere takılmadan birikimlerin rahatlıkla yapılmasına olanak sunmaktadır. BES özellikleri ve avantajları ile emeklilik için bir yatırım aracı kullanılmasına yardımcı olmaktadır.

Garanti BBVA BES diğer yatırım araçlarında bulunmayan devlet katkısından yararlanmak için iyi bir birikim aracıdır. Sistem içerisine yapılan ödemeler üzerinden %25 oranında devlet katkısı alınmaktadır. Bir katılımcıya ödenebilecek devlet katkısı ise %25’ ile sınırlı olup; 2021 yılı için bu tutar 10.732,50 TL’dir.

Garanti Bankası BES ödemeleri bireylerin bütçelerine uygun oluşturulmaktadır. Her birey bütçesine uygun ödeme tutarını yani katkı payını kendi belirleyebilmektedir. Bununla birlikte ödeme periyotları yine katılımcı tarafından belirlenerek 1 aylık, 3 aylık, 6 aylık ya da yıllık olarak ödeme planı oluşturabilmektedir.

BES avantajları içerisinde katılımcılara kolaylık sağlayan en önemli avantaj ise ödeme performanslarıdır. Katılımcılar diledikleri zaman ödemelerine ara verebilmektedirler. Daha sonrasında ise tekrar ödemelerine devam edebilme avantajına sahiptirler.

Garanti BES içerisindeki tüm faaliyetler devlet tarafından yetkilendirilmiş olan kurumlar tarafından sürekli olarak denetim ve kontrol altında tutulmaktadır. Böylece yapılan ödemeler bireylerin tercih ettiği emeklilik fonları alınarak ve bu fonlar bireysel emeklilik hesaplarına aktarılarak değerlendirilmektedir.

18 yaşını doldurmuş her birey Garanti BBVA Bireysel Emeklilik Sistemi için başvuruda bulunabilmekte ve BES yaptırabilmektedir.

Garanti BBVA Bireysel Emeklilik Başvurusu

Garanti BBVA Bireysel Emeklilik Sistemi başvuru işlemi için bankanın internet sitesi içerisindeki “Emeklilik Planı” arasından seçim yaparak şubeye gitmeden pratik plan için sözleşmeyi anında oluşturmak mümkündür. Pratik planın oluşturulmasının ardından sisteme kolaylıkla katılmak mümkündür.

Garanti Bankası internet bankacılığı ve mobil bankacılık uygulamaları içerisinde mobil başvuru bölümünden “Hemen Katıl” butonu tıklanarak ad soyad, T.C. kimlik numarası, telefon numarası, aylık tutar bilgilerinin girilmesi ile birlikte başvuru formu direkt olarak banka sistemine düşmektedir. Sistem tarafından Garanti BES fon koçları tarafından bireylere fonlar hakkında bilgi verilerek birikimlerin nasıl büyütüleceği hakkında detaylı bilgiler aktarılmaktadır.

Online başvuru avantajlarının yanı sıra Garanti BBVA birikimlerin istenilen zaman istenilen yerden giriş yapılarak takip edilebilmesine olanak sunmaktadır. Garanti BBVA Emeklilik İnternet ya da Mobil Bankacılık kanallarından veya e-devlet sorgulama platformu üzerinden takip edilebilmektedir. 

İş Bankası Bireysel Emeklilik Sistemi, aktif çalışma hayatında yani emeklilik dönemi öncesinde elde edilen kazançtan katkı elde ederek, emekliliğe hak kazanılması sonrasında yaşam standartlarının korunmasını hedefleyerek ek bir gelir elde edilmesine olanak sunmaktadır. Aktif çalışma hayatında sahip olunan ekonomik ve finansal yaşamın sürdürülebilmesi için, Sosyal Güvenlik Kurumu’ndan alınacak olan emekli maaşına ek olarak devreye giren BES, zorunlu sosyal güvenlik sistemine tamamlayıcı olarak geliştirilmiştir. böylece İş Bankası Bireysel Emeklilik Sistemi ile ek gelir elde ederek refah seviyesi arttırılmış olmaktadır.

Kimler İş Bankası Bireysel Emeklilik Sistemine Katılabilir?

Gönüllü katılım esasına dayalı olan Türkiye İş Bankası Bireysel Emeklilik Sistemi içerisine 18 yaşını doldurmuş fiil ehliyeti sahibi her yaştan birey katılabilmektedir. Başvuru işlemi sonrasında katılımcı tasarruf yapma imkanına sahip olurken İş Bankası BES özellikleri ile farklı ihtiyaçlara yönelik oluşturulmuş olan emeklilik ürünleri sayesinde kişiye özel en uygun özel emeklilik avantajlarından yararlanma fırsatı da elde etmiş olmaktadır.

Bireysel işlemlerin yanı sıra aile içerisindeki fertleri de BES içerisine dahil etmek mümkündür. Ailesini de güvence altına almak isteyen bireyler çeşitli hizmet ve ürünlerden katılımı sayesinde herhangi bir ücret ödemeden faydalanabilmektedir.

İş Bankası BES Emeklilik Şartları

Türkiye İş Bankası Bireysel Emeklilik Sistemi içerisinde olan tüm katılımcıların emekliliğe hak kazanabilmesi için bir takım koşulları yerine getirmesi gerekmektedir. emekliliğe kaz kazanmak için 56 yaşını doldurmak ve en az 10 yıl süre ile sistemde kalmak gerekmektedir.

İş Bankası BES Avantajları

Bireysel Emeklilik Sistemi içerisinde olan katılımcılara sunulan en büyük avantaj devlet katkısıdır. Devlet katkısı birikime eklenerek katılımcının birikiminde artış elde edilmektedir. Kendi tasarruflarının ve yatırımlarının yanı sıra %25 oranında Bireysel Emeklilik Sistemi devlet katkısı elde ederek, birikimlerin büyümesi sağlanmaktadır.

Devlet katkısının yanı sıra İş Bankası Bireysel Emeklilik Sistemi yatırım fonları da paraya eklenerek birikimlerin değerlenmesine katkı sağlamaktadır.

Birikim hesaplama araçları ile katkı paylarından ne kadar getiri elde edileceği öğrenilebilmektedir. Bununla birlikte yatırım danışmanları ihtiyaç duyulan her anda hizmet vermektedir. Finansal olarak kendine güvenmeyen katılımcılar portföy yöneticileri tarafından yönlendirilerek birikimlerin doğru şekilde değerlendirilmesine yardımcı olmaktadır.

Bireysel Emeklilik Sistemi avantajları içerisinde katılımcılar için ayrıcalıklı olan bir husus ise katkı payı ödemeleridir. Katkı payının ödemelerinde zorluk çekilmesi halinde ödemeler dondurulabilir imkana sahiptir. Ayrıca sözleşme katılımcının tarafından istenilen zamanda iptal edilebilmekte ve cayma hakkı bulunmaktadır. Sistem içerisinde kalınan süre hesaplanarak yatırım getirisi üzerinden gelir vergisi kesinti yapılarak sistemden çıkılmaktadır.

İş Bankası BES Başvuru

İş Bankası BES başvurusu işlemi için Türkiye İş Bankası İnternet Bankacılığı üzerinden Sigorta ve Emeklilik sekmesi içerisindeki Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) bölümünde yer alan “Hemen Başvur” butonu ile online olarak işlem yapmak mümkündür. Başvuru işlemi esnasında sayfa internet şubesine yönlendirmektedir. İş Bankası müşterileri müşteri numarası ya da T.C. kimlik numarası ve şifre ile giriş yaparak bireysel emeklilik başvurularını hızlı bir şekilde gerçekleştirebilirler. Banka müşterisi olmayanlar herhangi bir banka şubesini ziyaret ederek başvuru taleplerini Bireysel Emeklilik Sözleşmesi ile beyan edebilmektedirler.

Başvuru işlemine ait detaylar ve hesaplama araçları için yine internet bankacılığı ve telefon bankacılığı üzerinden detaylı bilgi almak mümkündür.

İş Bankası Bireysel Emeklilik Sistemi Anadolu Hayat Emeklilik nezdinde katılımcının adına açılacak bireysel emeklilik hesabı tarafından takip edilmekte ve katkılar bu hesaba aktarılmaktadır. Tercih edilecek emeklilik yatırım fonları da İş Portföy Yönetimi’nin yöneticileri tarafından değerlendirilmektedir.

Kuveyt Türk Bireysel Emeklilik Sistemi ile emeklilik dönemi için faizsiz birikim yapma imkanı sunmaktadır. Mevcut ve zorunlu sosyal güvenlik sistemine ilave olarak bireylerin emekliliğe hak kazandığı dönemden sonra ek gelir elde etmesine olanak sunan bu tasarruf sistemi gönüllü katılım esasıyla çalışan bir sistem olmakla birlikte; devlet katkısı ile de desteklenerek aktif çalışma hayatındaki ekonomik ve finansal rahatlığın emeklilik döneminde de sürdürülmesine yardımcı olmaktadır.

Kuveyt Türk BES ile bireylerin hayat standartlarını emekliliğe hak kazandıkları dönemlerde de rahat sürdürmeleri için birikim yapmalarını sağlarken bu birikimlerin devlet katkısı ile desteklenerek emeklilik hesabına aktarılmasına aracılık etmektedir.

Kuveyt Türk BES Devlet Katkısı Ne Kadar?

Kişilerin düzenli birikim yapmalarını sağlayan Kuveyt Türk Bireysel Emeklilik Sistemi devlet katkısı ile %25 oranında desteklenmektedir. Katılımcılar tarafından ödenen katkı paylarının %25 oranı banka tarafından açılan hesaba aktarılmaktadır.

BES katılımcılarının bir takvim yılı içerisinde alacakları katkı payı tutarları ilgili yılın brüt asgari ücret tutarının %25’ini geçmemektedir. Limit hesabı ise katılımcı bazında yapılmaktadır. Katılımcının hesaba yatırmış olduğu katkı payı oranındaki devlet katkısı 3 yıl boyunca alınamamaktadır. 3 yılın bitimi ile %15’i, 6 yılın bitimi ile %35’i, 10 yılın bitimi ile de %60’ı alınabilmektedir. Devlet katkısının tümü ise emekliliğe hak kazandıktan sonra alınmaktadır.

Tüm bunların yanı sıra devlet katkısında yapılan düzenlemeler sonrasında devlete vergi ödemeyen çalışmayan kimseler ve ev hanımları da devlet katkısından yararlanabilmektedir.

Bireysel Emeklilik Sistemi Emekliliğe Hak Kazanma

18 yaşını doldurmuş çalışan ya da çalışmayan genç ve erişkin herkes bireysel emeklilik sistemine katılabilmektedir. Yasal prosedürleri bulunmayan ve her bireyin dahil olabilmesine olanak sunulan bu sistemde en az 10 yıl kalınması ve 56 yaşının doldurulması ile emekliliğe hak kazanılmakta; devlet katkısı ile birlikte bireysel emeklilik yatırımı kullanılabilmektedir.

Kuveyt Türk BES Başvurusu

Sigortacılıkta yenilikçi ve faizsiz bireysel emeklilik anlayışı ile hizmet veren Kuveyt Türk Bireysel Emeklilik Sistemi için başvuruları banka şubeleri, internet bankacılığı ve mobil bankacılık uygulamaları üzerinden kabul ederken; Kuveyt Türk Mobil üzerinden görüntülü görüşme ile de katılımcıların müşterisi olmasına yardımcı olanak tanımaktadır.

Modern ve teknolojik yatırımların tümünü müşteri odaklı hizmet anlayışı ile tüketicilere ve tüm banka müşterilerine sunan Kuveyt Türk BES başvurusu için bankanın internet bankacılığı üzerinden Bireysel / Sigorta & Emeklilik/ Emeklilik sekmeleri içerisinden Bireysel Emeklilik alanı incelenerek başvuru yapmak mümkündür. Aynı sayfa içerisinden Katılım Emeklilik ile ilgili merak edilenleri ve muhtemel birikimlere ilişkin hesaplamalara erişmek mümkündür.

Başvuru ekranı içerisinde hesaplı emeklilik planı,y özel emeklilik planı ve güzel emeklilik planı incelenerek katkı payı ödemeleri ve ödeme periyotlar doğrultusunda başvuruları gerçekleştirmek mümkündür. Ayrıca katılım emeklilik planında başlangıç evresinde katılımcılardan giriş aidatı alınmamaktadır.

Geleceğin güvencesi olarak adlandırılan QNB Finansbank Bireysel Emeklilik Sistemi, %25’lik devlet katkısı ile birlikte tüm katılımcılara avantajlı koşullar sunmaktadır. Emekliliğe hak kazanıldığı andan itibaren hayat ve yaşam standartlarını ek gelir elde ederek şekillendirmeye yarayan bireysel emeklilik sistemi, kişilerin aktif yaşam hayatındaki birikimlerini güvence altına almayı sağlayan bir tasarruf ve yatırım aracıdır.

%25 oranındaki devlet katkısı, emeklilik döneminde ikinci bir gelir sağlama, profesyonel yatırımcılar ve yatırım uzmanları tarafından yatırım şekilleri, devlet güveni ve garantisi, ödemeleri istenilen zamanda durdurma ve vergiden muaf fon seçenekleri ile katılımcılara ayrıcalıklar sunan Finansbank BES katılımcıların taleplerine göre belirlenen katkı payları ile gönüllülük esasına dayalı işlemektedir.

Finansbank BES Özellikleri ve Avantajları

QNB Finansbank Bireysel Emeklilik Sistemi emeklilik hayatında bireyin bağlı olduğu Sosyal Güvenlik Kurumu’ndan alınacak olan maaşın yanında ek bir gelir elde edilmesini sağlamaktadır. BES için yatırılan katkı payının %25’i oranında devlet katkısı uygulandığı için her 100 TL’de devlet tarafından 25 TL’lik bir ödeme fona aktarılmaktadır. BES fonları ise vergiden tümü ile muaftır. Finansal çalışmalarına güvenmeyen bireyler için birikimler profesyonel yatırım uzmanları tarafından incelenerek değerlendirilmektedir.

Tüm bunların yanı sıra Finansbank katılımcıların ödeme yapamayacağı dönemler için ödemelerin duraklatılmasına olanak sunmaktadır. İstenilen zaman ödemelere tekrar aktif olarak başlanır. Yatırılan paraların ve katılım paylarının tümü devlet garantisi altında tutulmaktadır.

Katkılara ve emeklilik yatırım fonlarına dayalı olan BES başvuruları ise 18 yaşını doldurmuş ve fiili ehliyete sahip olan herkes tarafından yapılabilmekte; sisteme herkes katılabilmektedir.

Finansbank BES İşleyişi Nasıldır?

Katılımcıların ödeyecekleri katkı payları yine bireylerin talepleri doğrultusunda belirlenmektedir. QNB Finansbank Bireysel Emeklilik Sistemi içerisine giriş yapıldıktan sonra katılımcının 56 yaşını doldurması ve giriş tarihinden itibaren en az 10 yıl sistemde kalması gerekmektedir. Bu koşulun sağlanması ile her katılımcı emekliliğe hak kazanmış olmaktadır.

Emeklilik döneminde elde edilecek ek gelir ise sisteme giriş tarihi itibari ile ödenen katkı payına göre belirlenmektedir. Tüm katılımcıların katkı payları, sistemin güvenliği ve denetimleri ise devlet kurumları tarafından yapılmaktadır.

Finansbank bireysel emeklilik sistemini ise; Cigna Sağlık Hayat ve Emeklilik A.Ş. ile birlikte sunmaktadır.

Finansbank BES Katkı Payı Ne Kadar?

QNB Finansbank Bireysel Emeklilik Sistemi %25 devlet katkısı ile katılımcılar birikimlerine birikim katma şansı yakalanmaktadır. Yapılacak her BES katkı yapı %25 oranında ek devlet katkısı ile desteklenmektedir. İlgili yıla ait yıllık brüt asgari ücret üzerinden hesaplama yapılarak bu rakamın %25’i oranında katkı payı verilmektedir.

Finansbank BES Başvurusu

Vergi mükellefi olan ya da olmayan, mavi kart sahibi olan veya ödeyeni işvereni olmayan 18 yaşını doldurmuş her birey BES başvurusu yapabilmektedir. Gönüllülük esasına dayalı olan bu sistem için başvurular Finansbank şubelerinden ve internet bankacılığı üzerinden rahatlıkla gerçekleştirilebilmektedir.

Başvuru işlemi öncesinde katkı payı ödemelerine göre şekillenen kolay emeklilik planı, elit emeklilik planı ve Cigna Otomatik Katılım Planları incelenerek uygun bütçelerde bütçe ve ödeme problemi yaşamadan kişiye uygun başvuru işlemi rahatlıkla yapılabilmektedir. Emeklilik planlarına ait detaylar, özellikleri, asgari katkı payı tutarları, yönetim gideri kesintileri ve giriş aidatları planlar içerisinde detaylı olarak aktarılmaktadır.

Halkbank Bireysel Emeklilik Sistemi zorunlu sosyal güvenlik sisteminin tamamlayıcı olan ve tümü ile gönüllülük esasına dayalı bir yatırım aracıdır. Özel emeklilik sistemi olarak da adlandırılan bu sistem ile birlikte bireyler emekliliğe hak kazandıkları andan itibaren ikinci bir emeklilik hakkı elde etmektedirler. Böylece her bir katılımcının aktif çalışma hayatı boyunca sürdürmüş olduğu yaşam standartlarını emeklilik döneminde de koruması sağlanmış olmaktadır.

Halkbank BES katılımcıların emeklilik dönemlerinde kullanabilmelerine yönelik bireysel tasarruflar için çeşitli seçenekler ve avantajlar sunmaktadır. Birikimler risk tercihleri doğrultusunda katılımcının seçtiği planlar dahilinde tercih edilen fonlara yönlendirilerek fon uzmanları tarafından yönetilmektedir.

Halkbank BES İşleyişi

Halkbank Bireysel Emeklilik Sistemi katkı payları ile birikimlerin toplanması, daha sonrasında değerlendirilmesi ve emekliliğe hak kazanılmasının ardından toplu ya da maaş şeklinde ödenmesi esasına dayanan bir sistemdir. BES hesabına yapılan bu ödemeler yani katkı payları katılımcıların seçtiği emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilmektedir.

Katılımcının 10 yıl süre ile sistem içerisinde olması ve katkı paylarını düzenli olarak ödemiş olmasının ardından 56 yaşını doldurması halinde emekliliğe hak kazanmaktadır. Emeklilik hakkının kazanılması ile birikimler topla ya da belirli bir program dahilinde alınmaktadır. Ayrıca yıllık gelir sigortasının yaptırılması halinde ömür boyu ya da belirli sürelerde düzenli olarak ek maaş şeklinde alınabilmektedir.

2013 tarihi itibari ile yapılan değişiklikler ve yenilikler sayesinde BES katılımcıları için sistem işleyişine ayrıcalıklı avantajlar eklenmiştir. Halkbank Bireysel Emeklilik Sistemi için yatırılan her bir katkı payı üzerinden devlet %25 oranında katkı sağlamaktadır. Devletin sunmuş olduğu bu katkı payı ise Aylık Brüt Asgari Ücret üzerinden hesaplanarak bu ücretin %25’i kadardır.

Kimler Halkbank BES Devlet Katkısından Yararlanabilir?

Bireysel ya da bir gruba bağlı BES sözleşmesi için hesap açılışı yaparak katkı payı ödemeye başlayan her bir %25 oranındaki devlet katkısından yararlanabilmektedir. Belirlenen limit dahilinde devlet katkısından yararlanılabilmesi için katılımcıların BES hesapları altında bir alt hesap daha açılmakta ve düzenli olarak devlet katkısı bu hesaba yatırılmaktadır. Emekliliğe hak kazanılması ile birlikte katkı payı katılımcıya belirlenen program dahilinde verilmektedir.

Halk BES Devlet Katkısı Ne Kadar?

Her bir katılımcı adına ödenmiş olan katkı payının %25’i oranında ilgili yıla ait brüt asgari ücretin toplamı ile sınırlı olmak koşulu ile devlet katkısı hesaplanmaktadır. Devlet katkısı ilgili yıla ait asgari ücretin %25’ini geçemez.

2021 yılına ait brüt asgari ücret ve yıllık asgari ücret hesaplamalarına ait %25’lik devlet katkısı aşağıda yer almaktadır;

• 2021 yılı Brüt Asgari Ücret: 2.943 TL
• 2021 yılı toplam Brüt Asgari Ücret: 2.943 TL x 12 = 35.316 TL
• 2021 yılı Devlet Katkısı: 35.316 TL x %25 = 8.829 TL

Ancak devlet katkısı limiti hesapları katılımcı bazında yapılmaktadır.

Halkbank BES Başvurusu

Dijital bankacılık sayesinde pek çok başvuru işleminin internet bankacılığı, mobil bankacılık ve online başvuru sekmelerinden yapılmasına olanak sunan Halkbank Bireysel Emeklilik Sistemi başvurusu için de internet bankacılığı üzerinden herhangi bir şubeye gitmeden işlem yapmaya olanak sunmaktadır. 0850 202 20 20 Türkiye Hayat ve Emeklilik A.Ş. iletişim merkezinden de detaylı bilgi almak mümkündür.

Halkbank BES ile ilgili bilgilerin tümüne bankanın web sayfası içerisindeki “BES” kategorisinden ulaşılabilir. Ayrıca bu kategori içerisinde Halk Plan, Çalışkan Ev Hanımları Planı, Gençliğin BES’i, Halk Premium Emeklilik Planı, Ayrıcalıklı Emeklilik Planı, Duru Plan, KOBİ-Esnaf Plan ve !8 Yaş Altı BES planları incelenerek katılmak istenen emeklilik sistemi planına başvuru yapmak ve dahil olmak mümkündür. Ayrıca BES hesaplama sekmesinden Emeklilik Gözetim Merkezi’ne yönlendirilerek katkı payına, yaşa, aylık gelir seviyesine, hedeflenen birikim tutarına ve varsa toplu ödenecek katkı payına göre birikim hesaplamaları ve katkı payı hesaplamaları yapılabilmektedir. Böylece uygun BES planları dahilinde katılımcı başvurusu yapılabilmektedir.

Akbank Bireysel Emeklilik Sistemi ile %25 devlet katkısından yararlanma şansı sunmaktadır. Akbank BES ile aktif çalışma hayatı içerisinde olan bireylerin gelecekleri için şimdiden birikim yapmalarına olanak sunarken aynı zamanda devlet katkısı ile yatırımlarını büyütmelerine yardımcı olmaktadır. Emekliliğe hak kazanılması sonrasında emeklilik dönemi için ihtiyaç duyulan birikim ve fon getirilerini, istenilen emeklilik maaşını elde etmek için minimum aylık katkı payı ile katılımcılara ayrıcalıklı ve avantajlı seçenekler sunmaktadır.

Akbank BES “Hızlı Emeklilik Planı” ile Emekliliğe Yatırım Planı ve Prestijli Emekliliğe Yatırım Planı seçenekleri sunmaktadır. Aylık asgari katkı payı ile BES katılımcısı olmanın yanı sıra mutlu ve güvenli bir emeklilik dönemi için emeklilik planlarını başlangıç katkı payı ile başlatma ve giriş aidatı ödemeden düşük kesinti oranları ve yüksek getiri elde etme avantajları sunmaktadır.

Akbank Emekliliğe Yatırım Planı

18 yaşını doldurmuş ve fiili ehliyete sahip olan her birey gönüllülük esası ile BES katılımcısı olabilmektedir. AvivaSA Emeklilik ve Hayat tarafından sunulan Akbank Emekliliğe Yatırım Planı aylık asgari katkı payı ise 300 TL’dir. BES emekliliğe yatırım planı kapsamında giriş aidatlarının tümü ertelenmiştir. Ayrıca ödeme güçlüğü çekildiği dönemlerde katkı payı ödemelerine ara verilmesi durumunda kesinti yapılmamaktadır. Katkı payı ödemelerine ise istenilen zamanda devam etmek mümkündür.

Emekliliğe hak kazanabilmek için Akbank Bireysel Emeklilik Sistemi içinde 10 yıl kalmak ve 56 yaşını doldurmuş olmak gerekmektedir. Bu koşulun sağlanması ile beraber tek seferde, toplu olarak ya da düzenli ödeme planı dahilinde birikimler alınabilmektedir. Ayrıca başka bir yatırım aracında olmayan %25 oranındaki devlet katkısı da bu birikimlere yansıtılarak ek bir katkı elde etmeye olanak sunmaktadır.

Akbank Prestijli Emekliliğe Yatırım Planı

Akbank Bireysel Emeklilik Sistemi içerisindeki Prestijli Emekliliğe Yatırım Planı, emeklilik planının başlangıç katkı payı ödemesi ile başlatılmasıdır. Böylece emeklilik döneminde istenilen yüksek birikimli ek gelire hızlı ulaşılmış olmaktadır.

AvivaSA Emeklilik ve Hayat tarafından sunulmakta olan ve Akbank’ın acentası olduğu bu emeklilik yatırım planı 18 yaşını doldurmuş ve medeni tüm haklarını kullanma ehliyeti olan herkes tarafından tercih edilebilmektedir. Gönüllülük esasına dayalı bu sistemin yatırım planı aylık asgari katkı payı ise 375 TL’dir. Başlangıç katkı payı ise 40.000 TL olarak belirlenmiştir. Diğer yatırım planlarında olduğu gibi ödeme performansı düşüklüğünde ara verme durumu söz konusu olduğunda herhangi bir kesinti uygulanmamaktadır. Ayrıca ara ödeme yapılabilmekte ve ödemelere ara verilebilmektedir.

10 yıl süre ile Akbank Bireysel Emeklilik Sistemi içerisinde olunması ve 56 yaşının doldurulması ile emekliliğe hak kazanılmaktadır. %25 devlet katkısı ile birlikte avantajlı olarak tek seferde, düzenli geri ödemeli ya da toplu olarak birikimleri tahsil etmek mümkündür.

Akbank BES Başvurusu

Dijitalleşme ile birlikte ülke genelinde hizmet vermekte olan pek çok özel ve kamu bankası gibi Akbank Bireysel Emeklilik Sistemi başvuru işlemlerini internet bankacılığı ya da müşteri iletişim merkezlerinden yapılmasına olanak sunmaktadır. Bireysel internet bankacılığına giriş yapılmasının ardından Hızlı Emeklilik Planı sekmesinden başvuru yapmak oldukça kolaydır. Sayfa içerisindeki “Hemen Başvur” butonu tıklanarak açılan yeni sekme içerisindeki ad soyad, T.C. kimlik numarası, iletişim numarası gibi kişisel bilgilerin girilmesinin ardından başvuru işleme alınmaktadır.

Geleceğini biriktirmek isteyen katılımcılara ayrıcalıklar sunan Akbank BES başvurusu esnasında bilgilerini bırakan kişilere uzmanlar tarafından dönüş yapmaktadır. Uzmanların geri dönüşü ile birlikte BES ve %25 devlet katkısına ilişkin merak edilen soruların tümüne yanıt almak mümkündür.

Bireysel Emeklilik Sistemi yani BES emekliliğe hak kazanılması ile birlikte rahat bir emeklilik dönemi geçirmek isteyen bireylerin aktif çalışma hayatları süresince birikim yapmalarına olanak sunan; Sosyal Güvenlik Sistemi tamamlayıcısı olarak ifade edilen ek bir gelir sağlayan  özel emeklilik sistemidir. Her ay belirli bir bütçe ile aktif çalışma hayatındaki yaşam standartlarının korunması hedeflenmektedir.

Emeklilik döneminde kullanmaya yönelik bireysel tasarruflar için avantajlı ve çeşitli seçenekler sunarken sistem içerisinde 10 yıl kalınması ve 56 yaşını doldurulması ile birlikte emekliliğe hak kazanılmaktadır. Bunun sonucunda da BES birikimleri kişiye toplu ya da maaş şeklinde geri ödenmektedir.

Gönüllülük esasına dayalı bu sistem iş yeri bazlı emeklilik sistemi olarak da karşımıza çıkmaktadır. Otomatik Katılım Sistemi olarak da adlandırılan BES, kurum çalışanlarının aktif çalışma dönemindeki hayat standarlarını emeklilik döneminde de sürdürmeleri ve koruyabilmelerini desteklemek amacı ile uygulanmaktadır.

Otomatik Katılım Sistemi Nedir?

Otomatik Katılım Sistemi yani OKS 45 yaşını doldurmamış ve Sosyal Sigortalar Kurumu ile Emekliği Sandığı çalışanlarının / yeni işe başlayanların çalışmış oldukları şirket aracılığı ile BES içerisine katılmasına olanak sunan tasarruf ve yatırım aracı olarak belirlenmektedir. Çalışanların emeklilik sürecini destekleyen bu araç; iş yerinin değişmesi, BES sözleşmesini değiştirme ve Bireysel emeklilik Sistemi Banka Değişikliği yani BES transfer işlemi yapma gibi ayrıcalıklara da sahiptir.

BES Banka Değişikliği Şartları

Ülke genelinde pek çok banka ve BES’te faaliyet göstermekte olan emeklilik şirketleri bulunmaktadır. Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu’nda belirtilen esaslara göre çalışmakta olan bu banka ve şirketler %25 devlet katkısına ek olarak özel kampanyalar ve ayrıcalıklar sunmaktadırlar. Bunun sonucunda da pek çok katılımcı otomatik katılım ile ya da bireysel olarak gönüllülük esası ile yapmış olduğu BES sözleşmelerini Bireysel Emeklilik Banka Değişikliği ile transfer etmek isteyebilmektedirler.

Bireysel emeklilik transfer işlemi belirli şartlar dahilinde yapılabilmektedir. BES sözleşmesi yapılan banka ile 2013 tarihinden önce anlaşma yapılmış ise söz konusu bankaya 1 yıl süre ile ödeme yapmak yeterlidir. Başka bir bankaya Bireysel Emeklilik Banka Değişikliği istenmesi halinde transfer işlemi için süreç başlatılmaktadır.

Sözleşme üzerinden 2 yıllık bir sürenin geçmesi halinde hesaba sahip olan katılımcının transfer işlemi onaylanmamaktadır. Daha öncesinde 1 kereye mahsus olarak bireysel emeklilik transfer işlemi gerçekleştirmiş olan kişilerin geçtikleri bankadan memnun olmamaları durumunda ise başka bir bankaya transfer işlemi için 1 yıllık süreye ihtiyaçları vardır. Sözleşmenin 1 yılını doldurması halinde transferlerini gerçekleştirmeleri mümkündür.

Tüm bunların yanı sıra çalışılan iş yerinde otomatik BES sözleşmesi olan bir çalışan kimsenin iş yerini değiştirmesi halinde yeni BES sözleşmesine geçmesi durumunda çalışan kimsenin sözleşme süresi, birikimleri ve getirisi yeni iş yerindeki BES sözleşmesine aktarılmaktadır. Herhangi bir tranfsfer işlemi yapmasına gerek yoktur. Ayrıca birikimleri üzerinden kesinti uygulanmamaktadır.

Yeni iş yerinde BES sözleşmesi yapmayan kimseler gönüllülük esası ve talepleri doğrultusunda önceki iş yerinde düzenlemiş oldukları sözleşme dahilinde Bireysel Emeklilik Sistemi Banka Değişikliği yapmadan katkı payı ödemelerine devam edebilmektedir.

BES Banka Değişikli Nasıl Yapılır?

Katılımcıların Bireysel Emeklilik Sistemi Banka Değişikliği için hizmet aldıkları bankaya müracaat ederek transfer ile ilgili talepte bulunmaları gerekmektedir. Bu talep doğrultusunda “Transfer İstek Formu” ve hesap dökümanları katılımcıya verilmektedir. Eski BES bankasından alınan bu evraklari le transfer işleminin yapılacak olduğu banka şubesine müracaat edilmektedir. Transfer işlemine ait kampanyalar ve ayrıcalıklar ile birlikte katılımcının yeni BES sözleşmesi ve transfer işlemleri 10 iş gün içerisinde ilgili bankaya aktarılmaktadır.

Güvenli bir yatırım ve tasarruf aracı olan Bireysel Emeklilik Sistemi, genç ve yetişkin tüm herkesin hayat standartlarını emeklilik döneminde de sürdürmesini hedefleyen bir sistemdir. Birikimleri emeklilik yatırım fonları ile değerlendirmeye olanak sunan BES, Türk Ekonomi Bankası tarafından da katılımcılara sunulmaktadır.

TEB Bireysel Emeklilik Sistemi, katılımcıların yaptığı birikimler ile rahat bir emeklilik dönemi geçirilmesine yardımcı olurken aynı anda yatırımlar hususunda bireylere pek çok avantaj sağlamaktadır.

Akif çalışma hayatı boyunca yapılan tasarrufların uzun vadeli yatırıma çevrilerek emeklilik döneminde gelir durumunu ve yaşam standartlarını korumayı sağlayan özel emeklilik sistemi, devlet katkısı ile desteklenmektedir.

Emeklilik döneminde sosyal güvenlik sistemlerine dahil olan bireyler emeklilik dönemlerinde ikinci maaş ile emekliliğe hak kazanılması sonrasında daha konforlu bir yaşam elde etmek mümkündür. Ayrıca devlet denetiminde işleyen bu sistem ile devlet katkısından da yararlanarak emekliliği güvence altına almak oldukça kolaydır.

TEB Bireysel Emeklilik Sistemi gönüllü katılım esasına dayalı işleyen bir sistemdir. Sisteme katılan her bir katılımcı finansal danışmanlar ile birlikte ihtiyaç duyacakları birikim tutarlarını belirleyerek bugünden yatırım ve tasarruf yapmaya başlamaktadır.

TEB Bireysel Emeklilik Sistemi Devlet Katkısı

Emeklilik döneminde aktif çalışma hayatında olduğu gibi özel ve ayrıcalıklı bir yaşam standardına sahip olmaya olanak sunan TEB Bireysel Emeklilik Sistemi yenilenen planlamaları, esnekliği, birikim teşvikleri, güvenilirliği ve şeffaflığı ile katılımcılara ayrıcalıklı avantajlar sunmaktadır. Tüm bunların yanı sıra TEB bireysel emeklilik sistemindeki devlet katkısı ile de katılımcılar en büyük avantajı da elde etmiş olmaktadırlar.

Türk Ekonomi Bankası BES devlet katkısı bu sistem içerisindeki en büyük avantajdır. Bireysel Emeklilik Sistemi içerisine giren katılımcılar azami olarak %25 oranında katkı payı elde etmektedirler. Devlet katkısı tutarları ise ilgili takvim yılı için belirlenmiş olan yıllık toplam brüt asgari ücretin %25’i şeklinde hesaplanmaktadır.

Katılımcıların ödemiş olduğu her katkı payının %25’i kadar ek bir miktar devlet katkısı adı altında emeklilik sözleşmesine bağlı açılan ayrı bir hesap içerisinde takip edilmektedir. Daha sonrasında ise yatırıma yönlendirilmektedir. Devlet katkısından yararlanmak için ise vergi mükellefi olmaya gerek yoktur. Katkı payı ödeyen tüm katılımcılar devlet katkısından faydalanabilmektedir.

TEB Bireysel Emeklilik Başvurusu

TEB Bireysel Emeklilik Sistemi başvurusu işlemi için 18 yaşını doldurmak yeterlidir. 18 yaşını doldurmuş olan kişiler başvuru yapabileceği gibi 18 yaşından büyük çocuklara, yakınlara veya kişi kendi adına birden fazla TEB BES sözleşmesi yapabilmektedir.

Türk Ekonomi Bankası BES sözleşmesi ve bireysel emeklilik sözleşmesi için toplan birikim hesaplamaları için bankanın herhangi bir şubesini ziyaret etmek mümkündür. Ayrıca TEB internet bankacılığı içerisindeki BNP Paribas Cardif sayfasındaki hesaplama araçlarını kullanarak bireysel emeklilik birikimini hesaplamak; bu doğrultuda BES sözleşmesi için bankanın şubesini ziyaret etmek yeterlidir.