Kredi Kartı kullanımı gün geçtikçe artmakta olup sadece alışveriş yaparken değil nakit ihtiyaçlarımızda da Nakit Avans imkanıyla kullanabilme olanağı gelmiştir. Vatandaşların nakite olan ihtiyacı hayli artmaya başlamasından dolayı İhtiyaç Kredilerine olan ilgi artmıştır. İhtiyaç Kredilerinden olumsuz dönüş alan bazı vatandaşlarımız için bankaların yeni açıkladığı kampanyası olan  %0 faizli Nakit Avans başvuruları başlamıştır. Bu yazımızda Faizsiz Taksitli Nakit Avans başvuru şartlarını ve hangi bankalardan nakit avans alacağımızı açıklayacağız.

Yapı Kredi Faizsiz 5.000 TL Nakit Avans Kampanyası

Yapı Kredi tarafından başlatılan bu kampanyada 5.000 TL Nakit Avans ve Faiz ödemeden 5 ile 12 ay arasında vade imkanlarıyla Şubeye Gitmeden Müşteri olarak faydalanabilirsiniz. Yapı Kredi müşterileri mobil uygulamaları üzerinden Taksitli Nakit Avans menüsünden başvurularını yaparak anında faydalanabileceklerdir. Yapı Kredi müşterisi olmayan vatandaşlarımız bu kampanyadan faydalanmak için AppStore veya PlayStore üzerinden uygulamayı indirip, Yapı Kredi Müşterisi ol sekmesinden gerekli bilgileri doldurarak bankaya gitmeden faydalanabileceklerdir. İlk defa müşteri olacaklara özel olan bu kampanyada Faizsiz 5.000 TL 12 Ay vade seçeneğinden yararlanabilecekler.

Garanti BBVA 5.000 TL Faizsiz Nakit Avans

Garanti mobil şube üzerinden ilk defa müşteri olacaklara özel yayımlanan kampanyada 5.000 TL Nakit İhtiyacınız için 6 Ay Taksit imkanı sunulmuş olup hiçbir masraf ve faiz alınmayacaktır. Kampanyadan faydalanmak için Garanti BBVA mobil uygulamasını indirerek ‘Müşteri Olmak İstiyorum’ butonuna tıklamanız yeterli olacaktır. 14 gün içinde Kredi Kartı başvurunuzu yaparak sizde %0 faizli 5.000 TL Anında Nakit Kredi imkanından faydalanabilirsiniz. Kampanyada süre sınırı olduğundan hemen başvurunuzu tamamlamanızı öneriyoruz.

QNB Finansbank Masrafsız 5.000 TL Nakit Avans

QNB Finansbank’ın başlattığı bu kampanyada Bankaya Gitmeden mobil uygulama üzerinden başvurabileceğiniz Anında Nakit İmkanıyla 6 Ay vade seçeneği ve Faizsiz 5.000 TL Nakit Avansınızı alabilirsiniz. Mobil uygulamayı indirip kayıt işlemlerini tamamladıktan sonra Nakit Avans kampanyası tanımlanacaktır. Kredi Kartınız gelmeden mobil şube üzerinden Nakit Avansınızı kullanma imkanı bulup şubeye hiçbir şekilde gitmenize gerek yoktur.

DenizBank %0 Faizli 5.000 TL Anında Nakit

DenizBank müşterilerine özel başlatılan kampanya 6 Ay Vadeli, 0 faizli  5.000 TL ye kadar Şubeye Gitmeden mobil bankacılık üzerinden başvuruya açılmıştır. Bir müşteri bu kampanyadan birkez faydalanabilecek ve mevcutta açık statüde Bireysel Kredi Kartınızın olmaması gerek. İlk defa Bireysel Kredi Kartı alacaklara özel olan 0 faizli Nakit Avans kampanyası mobil uygulama üzerinden Kredi Kartı başvurusu sekmesinden yapılacaktır.  Daha fazla nakit ihtiyacınız olması durumunda 10.000 TL ye kadar cazip faiz oranları sunan DenizBank tüm müşterileri anında başvurularını yaparak kullanabileceklerdir

BU SİTEDE YER ALAN YAZILAR BİLGİLENDİRME AMAÇLI OLUP HİÇBİR KURUM,KURULUŞ VE KAMU KURUMUYLA İLGİSİ YOKTUR.

Devlet destekli ihtiyaç kredisi her bütçeye uygun şekilde ödeme planlarıyla kolaylıkla başvurma imkanına sahip olup, ihtiyacınız olan tutar kadar anında başvuru yapabilirsiniz. Artan maliyetlerden sonra özel banka kredi faizlerinin artmasıyla kamu bankalarına olan talep artmaya başlamıştır. Özel bankalar aracılığıyla da başvurabileceğiniz Devlet Destekli Kredi fazileri sabit şekilde belirlenmiştir. Başvuru esnasında ödeme planı oluşturulup detaylı bilgiler bankanız tarafından verilecektir.

Devlet Destekli Kredi Veren Bankalar 2022

Özellikle kamu bankaları aracılığıyla başvuru yapabileceğiniz kredi şartlarını ve başvuru şekilerini aşağıdaki yazıda açıklayacağız. Şubeye gitmeden nasıl başvuru yapacağınızı öğrenmek istiyorsanız okumaya devam ediniz.

Vakıfbank Devlet Destekli Kredi (SMS ile Başvuru)

Vakıfbank’ın yeni ürünü olan Devlet Destekli ihtiyaç kredisi kampanyasında nakit ihtiyacı olan vatandaşların başvurularını gerçekleştirerek yeni kampanyalarından bir tanesi olan Borç Kapatma kredisi kampanyası başvuruları açılmış olup kolaylıkla başvuru yapabilirsiniz.

Bireysel ihtiyaçlarınızda kulllanabileceğiniz 3 ay ödemesiz ve 3 ayda bir eşit takstli kredi imkanı sunan Vakıfbank Devlet Destekli İhtiyaç Kredisi 125.000 TL’ye kadar nakit imkanı sunmaktadır. Kredi başvurusu için şubeye gitmenizi gerek kalmadan SMS kanalıyla başvuru yapabilirsiniz. SMS ile başvurmak için aralarında bir boşluk bırakarak KREDI,TC kimlik no, Doğum Tarihi, Aylık Gelir bilginizi yazarak 5724’e SMS göndermeniz yeterli olacaktır.

Kredi Limitleri;
50.000 TL’ye kadar 36 AY vade imkanı,
100.000 TL’ye kadar 24 AY vade imkanı,
125.000 TL’ye kadar 12 AY vade imkanı ile bütçenize uygun tekliflerden faydalanabilirsiniz.

Ziraat Bank Devlet Destekli Kredi

Kamu bankası olan Ziraat Bankası acil nakit ihtiyacı olan vatandaşlarımıza ve borçlarını ödemede sıkıntı yaşayan müşterilerine yeni kredi kampanyası olan ACİL DESTEK KREDİ paketini yayımlamıştır. Banka müşterisi olmayan vatandaşlara da cazip faiz fırsatlarıyla Devlet Destekli kredi imkanı sunan Ziraat Bankası, kendi müşterilerine özel olarak tanımlanan 1,79 faiz oranı herkesi kapsayacaktır. Başvuru şartları aşağıdaki metindedir.

Genel ihtiyaçlarınızda kullanabileceğiniz 10.000 TL ile 50.000 TL arası 36 aya kadar vade imkanları ve cazip oranlar ile Ziraat Bankası Devlet Destekli Kredisi başvuruya açıktır. Başvuru kanalları; ŞUBELER, WEB SİTESİ, ZİRAAT MOBİL, ATM ve ÇAĞRI MERKEZİ olarak güncellenmiştir. İster şubeye giderek, isterse mobil kanallar vasıtasıyla başvuru yapabilirsiniz. Çağrı Merkezi aracılığıyla başvuru yapmak için 444 00 00 numarayı tuşlayarak Kredi departmanına bağlanarak detaylı bilgi alabilirsiniz.

Yazımız bilgilendirme amaçlı olup hiçbir kamu kurum ve kuruluşuyla alakamız bulunmamaktadır.

KOSGEB KOBİ Finansman Destek Programı adı altında verilen KOSGEB HalkBank Esnaf Kredisi, bir KOSGEB – Halkbank İşbirliği Protokolü’dür. HalkBank ile Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeleri Geliştirme ve Destekleme İdaresi Başkanlığı arasında imzalanan bu finansman destek programı KOBİ’lere uygun koşullarda finansal desteklerin temin edilerek tüm finansman sorunların çözümlenmesi, üretilmesi, kalite ve standartların arttırılması, istihdamın yaratılması ve uluslararası düzeyde rekabet edebilmelerinin sağlanması amacı ile verilmektedir.

Kimler Sıfır Faizli Esnaf Kredisi Alabilir?

KOSGEB HalkBank Esnaf Kredisi KOSGEB’de kayıtlı ve aktif olan, KOBİ Bilgi Beyannamesi güncel olan, KOSGEB’in sunmuş olduğu desteklerden yasakları bulunmayan ve protokolde belirtilen aşağıdaki işletme türleri sıfır faizli esnaf kredisinden yararlanabilmektedir.

• Girişimci İşletmeler; KOSGEB destekleri ile işini kurmuş olan aktif işletmeler
• Stratajik ve öncelikli sökterlerdeki işletmeler; Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı tarafından uygulanmakta olan Teknoloji odaklı Sanayi Hamlesi Programı’ndan yararlanmış işletmeler ve bu işletmelerden ürün alan işletmeler protokolde belirtilen esnaflardır.

KOSGEB HalkBank Esnaf Kredisi Özellikleri

KOBİ’lerin ihtiyaç duydukları finansmana erişmeleri için kolaylık sunmak amacı ile sunulan KOSGEB HalkBank Esnaf Kredisi işletmelerin ihtiyaç duyduğu kısa, orta, uzun vadelere sahip kredi ihtiyaçlarının giderilmesi için HalkBank kredi değerlendirme ve tahsis politikaları doğrultusunda düzenlenmiştir. Bu düzenlemeler ve değerlendirmeler sonrasında KOBİ’lere avantajlar sağlanmıştır. Bu protokol kapsamında sunulan avantajlar aşağıda yer almaktadır.

KOBİ Finansman Destek Kredisi

Bu kredi türü 60 ay yani 5 yıl vade süresine sahiptir. İlk defa uygulanacak olan 60 ay vadeli KOSGEB HalkBank Esnaf Kredisi işletmelerin nakit akışları ve mali bünyeleri baz alınarak 3 ayda 1 ödemeli ya da taksit ertelemeli olarak verilmektedir. Ayrıca ödemesiz dönemli olarak da özel ödeme seçenekleri ile de sunulabilecektir.

İhracatçı KOBİ’ler için Destek Kredileri

Döviz ve TL cinsinden verilen İhracat Kredisi seçeneği aylık eşit taksitli, dönemsel taksitli seçenek ile sunulan finansmandır. Bu kredi türünde firmaların yabancı pazarlarda yer edinmelerini sağlamak amacı ile talep etmeleri halinde 6 ay ücretsiz İngilizce eğitimi desteği de sunulmaktadır.

KOBİ Enerji Verimliliği Kredisi

Enerji verimliliğine yatırım yapmış olan işletmelere özel sunulan kredidir. 2 yıl ödemesiz ve 7 yıla kadar vadesiz olarak sunulan bu krediler USD, EUR ve TL cinsinden kullanılabilecektir. Aylık eşit taksitler halinde 3 ya da 6 ayda bir dönemsel olarak geri ödemeleri yapılabilecektir.

ArGe ve İnovasyon Kredisi

KOSGEB HalkBank Esnaf Kredisi içerisinde sunulan bu finansman desteği yenilikçi firma kredisi, teknoloji, ArGe ve İnovasyon kredisi seçeneklerine sahiptir. 5 yıla kadar vade süreli 2 yıla kadar ödemesiz seçeneklere sahiptir. Ayrıca işletme kredisi seçeneklerinde 6 aya kadar ödemesiz dönem ile birlikte 4 yıl vade seçeneğine sahiptir.

KOSGEB HalkBank Esnaf Kredisi Vade Süresi

Yukarıda da ifade edildiği gibi hedef kitledeki işletmelerin kullanacak olduğu krediler, vade süreleri ve kredi üst limitleri ayrıştırılmıştır. Bu başlıklar altında kullanılacak kredilerin vade süreleri ve kredi limitleri ise birbirinden farklıdır. İşletme kredilerinde 12 ve 18 ay vade süresi mevcut olup; girişimci işletmeler için azami kredi üst limiti 50.000 TL’dir. Girişimci işletme sahiplerinin engelli, genç, kadın, birinci derecede şehit yakını ya da gazi olması halinde kredi üst limiti 70.000 TL’dir. Makine Teçhizat Kredileri ise 12, 18, 24, 30 ve 36 ay vade seçenekleri ile sunulmaktadır. Stratejik ve Öncelikli Sektörlerdeki İşletmeler için sunulan kredi üst limiti ise 500.000 TL’dir.

KOSGEB HalkBank Esnaf Kredisi Destek Puanları

KOSGEB HalkBank Esnaf Kredisi yıllık faiz oranlarına uygulanacak olan destek puanları ise girişimci işletmeler için 10 puan, stratejik ve öncelikli sektörlerdeki işletmeler için ise 12 puandır.

Bu kredi desteğinden yararlanmak için ilk olarak KOSGEB veri tabanında kayıtlı olunması ve kayıtlı firmaların da bilgilerinin güncellenmiş olması istenmektedir.

Sosyal Güvenlik Kurumu yani SSK, Bağ-Kur ve Emekli Sandığı emeklilerine ve emekli aylığı alanlara özel bankalar tarafından hazırlanmış olan nakit promosyon ve ihtiyaç kredisi kampanyaları bulunmaktadır. Emekli maaşlarının bankalarından alınmasına yönelik hazırlanan bu kampanyalar emekli maaşını hesap açtırmış oldukları bankalardan alma taahhüdü ile tüm emeklilerin kullanımına sunulmaktadır.

Emekli maaşını bankaya taşıyan ya da maaş müşterisi olan emeklilere sunulan ayrıcalıklı kredi kampanyaları arasında en çok dikkat çeken ihtiyaç kredisi türü ise PTT emekli kredisidir.

PTT Emekli Kredisi Nedir?

PTTBank tarafından emekli maaşını PTT’den alan maaş müşterilerine sunulan bir ihtiyaç kredisi türü olan PTT emekli kredisi, kefilsiz ve şartsız acil nakit ihtiyaçlarının karşılanmasına yönelik bir kampanyadır. 36 ay vade ile sunulan bu ihtiyaç kredisi türü 80.000 TL’ye kadar olan tüm acil nakit ihtiyaçlarında emeklilere ayrıcalıklı faiz oranları ile sunulmaktadır.

PTT Emekli Kredisi Başvurusu

Günümüzde bankacılık ürün ve hizmetlerinden yararlanabilmek için bankacılık kanallarından yararlanmak mümkündür. İnternet bankacılığı, mobil bankacılık, ATM’ler ve SMS ile başvuru seçenekleri bulunan bu bankacılık kanalları PTTBank tarafından emekli maaş müşterilerine de sunulmaktadır.

Bankacılık kanalları aracılığı ile yapılan tüm işlemler PTTBank işlemlerinde de rahatlıkla uygulanabilmektedir. PTT emekli kredisi başvurusu işlemi esnasında ülke genelinde hizmet vermekte olan PTT şubelerini ziyaret etmek ve kredi başvuru formu ile birlikte talep edilen bilgi ve belgelerin beyan edilmesinin ardından başvuru işlemini başlatmak mümkün olduğu gibi SMS ile PTT Emekli Kredisi başvurusu da hızlı bir şekilde yapılabilmektedir.

SMS ile PTT Emekli Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Emeklilerin acil nakit ihtiyaçlarında 80.000 TL’ye kadar kredi kullanımına olanak sunan PTTBank kredi başvurularında da emeklilere kolaylık ve ayrıcalık sunmaktadır. Emekli maaş müşterilerinin herhangi bir şubeye gitmeden yalnızca tek bir SMS ile 36 ay vadeli düşük faiz oranlarına sahip kredi kullanmasına yardımcı olmaktadır.

PTT SMS kredi hizmetinden yararlanmak için büyük harfler ile EMEKLI yazıp bir boşluk bırakılmasının ardından T.C. kimlik numarasının yazılması ile 3050’ye kısa mesaj gönderilmesi yeterlidir. Aktif Bank ve PTT Bank iş birliği içerisinde yürütülen bu ihtiyaç kredisinde kefil ve şart bulunmamaktadır. Kredi başvurusunun olumlu yanıtlanmasının halinde ek bilgi ve belgeye ihtiyaç duyulmadan başvurulan kredi tutarı hesaba anında aktarılmaktadır.

PTT Emekli Kredisi Başvuru Koşulları

Emekli maaşını PTTBank’tan alma taahhüdü veren maaş müşterilerinin kullanımına açılan SMS ile PTT Emekli Kredisi kullanımı aşamasında bir takım koşullara dikkat edilmektedir. Öncelikle kredi kullanımı esnasında üst yaş sınırı olan 80 yaşını geçmemiş olmak gerekmektedir. Bununla birlikte PTT’nin sağlamış olduğu kredi ürünün geri ödemelerini garanti altına alabilmesi için talep edilen kredi tutarının aylık taksitlerinin gelirin yarısını geçmemiş olması gerekmektedir. Ayrıca emekli kişinin herhangi bir yasal ya da idari takibinin olmaması; risk raporunun iyi olması gerekmektedir.

SMS ile PTT Emekli Kredisi Faiz Oranları

SMS ile PTT Emekli Kredisi faiz oranları krediyi sunan bankanın çalışma politikası ve piyasa koşullarına göre dönemsel olarak güncellenmektedir. Aktif Bank işbirliği ile sunulmuş olan SMS ile PTT kredisi seçeneğinde güncel faiz oranı ise; %2.79’dur. Bu faiz oranı kredi başvurusunda bulunan emeklinin kredibilite skoruna yani kredi puanına göre değişkenlik gösterebilmektedir. Yüksek performanslı kredi notuna sahip olan PTT emekli maaş müşterilerinde faiz oranları düşürülebilmektedir. Ayrıca kullanılacak kredi tutarı ve yaş faiz oranının, ücret, vergi ve fonların değişmesine neden olmaktadır.

İhtiyaç kredisi, günümüzde en sık kullanılan kredi türüdür. Tüketiciler tarafından sıklıkla tercih edilen ihtiyaç kredisi türü bankaların çalışma politikaları çerçevesinde farklılık göstermektedir. İhtiyaç kredisi faiz oranları, vade süresi, kredi üst limiti ve kredi kullanım koşulları her bir bankada farklılık gösterebildiği gibi İhtiyaç Kredisi İçin Gerekli Belgeler de değişebilmektedir.

Herhangi bir finansal problem anında bankaların tüketicilerin nakit ihtiyaçlarını gidermek için sunmuş olduğu ihtiyaç kredisi finansmanları incelenmektedir. Sağlıktan alışverişe düğünden yatırıma kadar pek çok finansman ihtiyacında tercih edilen bu kredi ürünü kredi kartı borcu ve diğer banka kredilerinin kapatılması için de kullanılabilmektedir. Bu nedenle borç kapatma kredisi, düğün kredisi ve tatil kredisi gibi dönemsel olarak hazırlanan ihtiyaç kredisi kampanyaları bulunmakta ve bu kredi başvurularında da kredi kullanım amacına göre başvuru koşulları değişmektedir.

İhtiyaç kredisi başvurusu esnasında acil nakit ihtiyacının nedenine göre işlem yapılırken bankalar bir takım koşullar ve belgeler talep etmektedirler. Genel olarak kredi kullanım evrakları her bankada aynı olmakla birlikte bazı durumlarda kredi notu, aylık gelir düzeyi, mevcut borç durumu, kredi limiti ve vadesi değerlendirildiğinde bankalar tarafından ek belge, kefil ya da teminat istenebilmektedir. Bu bilgilerin ve belgelerin beyan edilmesi ile birlikte kredi başvuru süreci tamamlanmış olmaktadır.

İhtiyaç Kredisi Başvurusunda Gerekli Belgeler

İhtiyaç kredisi ürünlerine bireysel ya da kurumsal olarak başvuru yapılabilmektedir. Her iki müşteriler için de bankalara iletilmesi gereken evraklar bulunmaktadır. Ancak İhtiyaç Kredisi için Gerekli Belgeler bireysel müşteriler ve kurumsal müşteriler olarak farklılık göstermektedir. Bireysel ihtiyaç kredisi başvurularında bankaların talep ettiği evraklar aşağıda yer almaktadır. 

• T.C uyruklu tüketiciler için nüfus cüzdanı, sürücü belgesi ya da pasaport
• Yabancı uyruklu tüketiciler için pasaport ve oturma izin belgesi 
• Çalışma durumuna göre ücretli çalışanlar için son aya ait maaş bordrosu aslı ya da firma imza sirkülerinin bulunduğu maaş yazısı
• Çalışma durumuna göre özel sektör çalışanları için SGK dökümü
• T.C uyruklu tüketiciler için ikametgâh belgesi (ikametgâh belgesi yerine kişi adına düzenlenmiş herhangi bir fatura kabul edilmektedir)
• Yabancı uyruklu tüketiciler için başvuru sahibinin adına düzenlenmiş son 3 aya ait ikametgah ya da yine kişi adına düzenlenmiş herhangi bir fatura
• Emekli tüketiciler için ilgili Sosyal Güvenli Kurumu tarafından düzenlenmiş olan kimlik belgesi
• Emekli tüketiciler için aylık gelirini belgeleyen (emekil maaşı) banka hesap hareketlerinin kaşe ve imzalı asılları ya da SGK’nın web adresinden alınan emekli aylığı bildirgesi çıktısı

Kurumsal İhtiyaç Kredisi için Gerekli Belgeler ise ise aşağıda yer almaktadır. Kurumsal başvurularda;

• Ortaklardan en az birinin nüfus cüzdanı fotokopisi
•  Son yıla ait noter imzalı şirketin imza sirküleri
•  Son yıla ait vergi levhası 
• Ticaret gazetesi
• Faaliyet belgesi
• “Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelik” hükümleri gereğince belirtilen esaslara göre son iki yıla ait temin edilmiş bilanço ve gelir tabloları ile birlikte son dönem detay mizanları

Yukarıda yer alan İhtiyaç Kredisi için Gerekli Belgeler genellikle tüm kamu ve özel bankalar tarafından beyan edilmesi istenen evraklar arasındadır. Başvuru yapılan banka, ihtiyaç kredisi çekmek isteyen şahıs veya kurumdan gerekli gördüğü takdirde başka belgeler de talep edebilmektedir. Hatta kurumsal ihtiyaç kredisi başvurularında kefil istenebilir. Bu tamamen bankanın çalışma politikası ile ilgilidir. 

Kredibilite skoru düşük olan kişi ve kurumlardan tahsis edilen kredinin geri ödemelerini garanti altına alabilmek için ek belgeler, teminat ya da kefil talep edilebilmektedir. Bu bilgilerin ve belgelerin beyan edilmemesi halinde kredi başvurusu olumsuz yanıtlanabilmektedir.

İhtiyaç kredilerinde kullanılabilecek kredi üst limit kredi tutarları bankaların çalışma politikaları gereği belirlemiş olduğu miktara, tüketicinin ihtiyacına ve aylık gelir seviyesine gelirine bağlı olarak değişiklik göstermektedir. İpotekli İhtiyaç Kredisi ya da ipotek teminatlı ihtiyaç kredileri bir bireysel kredi türü olup, bireysel kredilerin belirli teminatlar karşılığında yüksek tutarlı kredilerde uygulamış oldukları bir prosedürdür. Bireysel ihtiyaç kredisi ürünlerine kıyasla daha uzun vadeli olması sebebi ile teminat karşılığında verilirken tüketiciler için uygun avantajlar oluşturmaktadır. 

İpotekli İhtiyaç Kredisi Avantajları

İpotekli İhtiyaç Kredisi avantajları oldukça fazladır. Uzun vade sürelerinde kredi kullanılırken aynı esnada faiz oranları oldukça düşüktür. Standart krediler bankaya herhangi bir teminat verilmeden kullanılan krediler olması sebebi ile yüksek faizlerle kullanılmaktadır. Bankalar vermiş oldukları borçlar karşılığında bireysel kredilerde herhangi bir teminat almamakta olup, riski yüksek olması sebebi ile müşterilerinin ödeme kapasitelerini değerlendirerek işlemlerini onaylamaktadır. Ancak ipotek teminatlı ihtiyaç kredisinde tüketici tarafından bir teminat sunulduğu için banka tarafından teminata ipotek konulmakta ve kredi ürününün geri ödemeleri bu teminat ile garanti altına alınmış olmaktadır. Böylece tüketicilerin gelirlerine ve ödeme kapasitesine ek olarak sunulan bu teminat riski azaltarak faiz oranını düşürmektedir. 

İpotekli İhtiyaç Kredisi Özellikleri

Bireysel tüketici kredileri kullanılırken toplam faiz tutarının %15’lik dilimi kadar Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu ve %5’lik dilimi kadar da Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi kesintileri ödenmektedir. Ancak ipotek gösterilecek konutun kişinin üzerine olması ile Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi’nden muaf olunmaktadır. Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu’ndan muafiyet söz konusu değildir.

Günümüzde pek çok bankadan kullanılabilecek standart kredi tutarı 50.000 ile 100.000 sınırları arasındadır. Teminatsız bu kredi ürününün riskli olarak nitelendirilmesi amacı ile yüksek tutarda kredi seçeneklerine de olanak sunulmamaktadır. Ayrıca yüksek tutarlı kredi başvurularında da bankaların kredi tahsis birimleri kredinin ne için kullanılmak istediğini de sorgulamaktadırlar. Ancak ipotekli ihtiyaç kredisi için bu durum söz konusu değildir. İpotek gösterilecek olan mülkün değerinin %50’sine kadar kredi kullanmak mümkündür. Unutulmaması gerekir ki İpotekli İhtiyaç Kredisi seçeneklerinde teminat gösterilen konuta ekspertiz ve bu gibi masraflar doğması sebebi ile yüksek tutarlı ya da uzun vadeli kredilerde daha avantajlı olmaktadır. 

İpotekli İhtiyaç Kredisi Şartları Nelerdir?

Ülke genelinde bankacılık ve finans sektörü dahilinde hizmet vermekte olan bankaların çoğu tüketicileri tarafından kullanılacak olan kredilerin riskini azaltmak ve müşteri potansiyellerini arttırmak amacı ile ipotek karşılığı ihtiyaç kredisi sunmaktadır. Bu kredi ürününü kullanmak isteyen tüketicilere de kredi kullanım koşul ve şartlarında avantajlar sağlamaktadır. Kredi faiz oranının düşmesi ve vade süresini 120 aya kadar arttırmak isteyen isteyen tüketiciler bankaların belirlemiş olduğu şartlar doğrultusunda ipotek göstererek kredi kullanabilmedirler. Ancak ipotek teminatlı ihtiyaç kredisi şartları her banka için aynı kriterlerden oluşmamaktadır. Genel olarak İpotekli İhtiyaç Kredisi şartları nelerdir sorusuna yanıt vermek gerekirse; 

• Kredi başvurusunda bulunacak olan kişinin 18 yaşından büyük olması,
• Bankalar ve finans kuruluşları tarafından verilen İpotekli İhtiyaç Kredisi yalnızca gerçek kişi üzerine kayıtlı olan tapu kaydı mesken olarak geçen konutlarda geçerlidir. Depo ve işyeri gibi taşınmazlarda ipotek teminatlı kredi kullanılmamaktadır.
• İpotekli bireysel ihtiyaç kredileri maksimum 36 ay vade ile verilirken eğitim ya da tadilat gibi durumlarda yasal vade süresi 120 aya kadar uzatılmaktadır.
• Kredi başvurusunun onaylanması halinde ipotek olarak verilecek teminata eksper gönderilerek değeri belirlenmektedir. Belirlenen bu değerin %80’ine kadar kredi kullanılabilmektedir. 
• Bankalar kredi kullanımı esnasında hayat sigortasını zorunlu olarak isteyebilmektedir.

Hayvancılık sektörü içerisinde çalışan kişiler maddi ve finansal ihtiyaçlarından ötürü bu sektör içerisinde yer almaktan kaçınmaktadır. Hayvancılık sektörüne yapılan yatırımların ve çalışanların sayısının azalması ile devlet bu sayının artmasını hedefleyerek maddi destek imkanı sunmaktadır. Bu kapsamda sunmuş olduğu Hibe Hayvancılık Kredisi kullanmalarına ve bu sektör içerisinde kalmalarına olanak sunmaktadır. Hayvancılık sektörü içerisinde olan ya da bu sektör ile ilgili projeleri bulunan kişilerin sermaye eksikliklerinden dolayı atılımda bulunmaması halinde bu kredi seçeneğinden faydalanması hedeflenmektedir. 

Hibe Hayvancılık Kredisi Nasıl Alınır?

Hayvancılık kredisi hibe kredileri programı dahilinde desteklenmektedir. Hibe kredilerinden faydalanabilmek için bir takım yöntemlerin uygulanması gerekmektedir. Ayrıca bu kredi seçeneğinden yararlanabilmek için de Güneydoğu Anadolu Projesi kapsamında bulunan Adıyaman, Diyarbakır, Batman, Kilis, Gaziantep, Siirt, Mardin, Şırnak ve Şanlıurfa, Doğu Anadolu Projesi kapsamında bulunan Ağrı, Bingöl, Ardahan, Bitlis, Elazığ, Erzincan, Hakkari, Erzurum, Kars, Iğdır, Muş, Malatya, Van, Tunceli, Bayburt ve Gümüşhane illerinden birinde hayvancılık yapılması zorunlu tutulmaktadır.

Hibe Hayvancılık Kredisi Oranları

Yukarıda belirtilmekte olan illerden herhangi bir tanesinde hayvancılık yatırımı yapmak istenildiğinde Hibe Hayvancılık Kredisi almak mümkündür. Aşağıda yer alan liste içerisinde de hibe hayvancılık kredisi kullanmak isteyen kişilerin ihtiyaçlarına karşılık olan hibe oranları yazmaktadır. 

• İnşaat (Yeni Yatırım): Hibe Oranı %30
• Hayvan Alımı (Damızlık gebe düve): %40
• Makine Alımı (Süt sağım üniteleri ya da soğutma tankları): %40

Hayvancılık yatırımlarında alt hayvan sınıfları 50 baş, üst hayvan sınıfları da 300 baş hayvan limitlerindedir. İşletme kapasitesinin maksimum 300 baştan daha büyük olabilmesi için gerçek ve tüzel kişi olma zorunluluğu bulunmaktadır. Ancak bu koşullar kapsamında da 300 baş hayvan üst sınırına kadar olan tüm limitlerden yararlanarak Hibe Hayvancılık Kredisi desteğinden yararlanmak mümkündür. 

Hibe Hayvancılık Kredisi Başvuruları

Hayvancılık hibe kredisi başvuruları için kişilerin Bakanlık İl Müdürlükleri’ne her ayın 1 – 15 tarihleri arasında başvuruda bulunması gerekmektedir. Bakanlık İl Müdürlükleri yapmış oldukları incelemeler sonrasında uygun gördükleri başvurular için kaynak planlaması yapmaktadır. Daha sonrasında da Genel Müdürlükçe ilan edilmektedir. Bu süreç içerisinde başvurular kabul edilmemektedir. İlan edilen süre sonrasında genel müdürlük tarafından il müdürlüğüne yazı ile bilgi aktarımı yapmaktadır.

Kimler Hibe Hayvancılık Kredisi Alamaz?

Hibe Hayvancılık Kredisi yararlanma koşullarının yanı sıra bir takım kişiler bu kredi seçeneğinden kesinlikle yararlanma hakkına sahip değillerdir. Bu kişiler; kamu kurum ve kuruluşları, bu kuruluşların vakıfları, birlikleri ve benzeri teşekkülleri ile bunların içerisinde bulunduğu ortaklıkları, vadesi geçmiş olan vergi borcu ile Sosyal Güvenlik Kurumu’na prim borcu olan kişiler ve 5488 sayılı Tarım Kanunu içerisinde yer alan 23. madde hükümleri uygulananlardır.

Ayrıca iflas etmiş ya da tasfiye edilmiş, ilişkileri mahkeme tarafından yönetilmiş, kredi veren kişilere anlaşma yapmış, işletme faaliyetlerini askıya alınmış ve bu konular ile ilgili işlemlere tabi olmuş ya da ulusal yasa ve düzenlemeler ile benzer bir durumdan kaynaklanan konumlarda olan kişiler de yararlanamamaktadır. Temyiz yolu kapalı suçlardan hüküm giymiş olanlar, desteklenmeye ilişkin konular ile ilgili olan herhangi bir araç ile kanıtlanmış ağır iş kazası suiistimal suçlusu olan kişiler, destekleme prosedürü ile ilgili olarak şahsi yükümlülüklerini yerine getirmeme hususunda ciddi bir ihlâl içerisinde bulundukları ilân edilen kişiler hibe hayvancılık kredisinden kesinlikle yararlanamamaktadırlar. 

İlk uygulaması 1985 yılında başlatılmış olan Faizsiz Konut Kredisi, Toplu Konut Fonu’ndan şehit aileleri, terör malulleri ile birlikte dul ve yetimlere açılan bir kredi türüdür. Toplu Konut Fonu’ndan 5.000.000 TL faizsiz kredi verilerek başlatılan faizsiz kredi uygulamasının kapsamı ilerleyen dönemlerde genişletilerek Emekli Sandığı üzerinden maaşa bağlanan ve faizsiz konut kredileri için “Hak Sahipliği Belgesi” alan tüm şehit aileleri ve terör malulleri ile bu kimselerin dul ve yetimlerinin de faydalanması sağlanmıştır.

Bu esaslar çerçevesinde Toplu Konut Fonu üzerinden açılan Faizsiz Konut Kredisi 1991 yılı itibari ile yürürlüğe girerek T.C. Sosyal Güvenlik Kurumu emeklilerinin hak sahipliği ile krediye başvuru yapılmasına olanak sunulmuştur. Her yıl Devlet İstatistik Enstitüsü tarafından Türkiye geneli için belirlenen yıllık kredi miktarı düzenli olarak arttırılmaktadır. 2021 yılı için faizsiz konut kredilerinin oranı ise 177.000,00 TL’dir.

Konut kredisinin geri ödemeleri hak sahiplerinin her türlü tazminat dahil aldığı maaşın ¼’ü oranındaki miktarın SGK tarafından kesilmesi şeklinde tahsis edilmektedir. Konut kredisinin vadesi ise borcun tümünün kapatıldığı tarih olup, kullanılan konut kredisine herhangi bir şekilde faiz uygulanmamaktadır. Kredinin kullanılması esnasında yalnızca bir defaya mahsus olarak %1 oranında masraf kesintisi yapılmaktadır.

Ziraat Bankası Konut Kredisi

Toplu Konut İdaresi Başkanlığı (TOKİ) ile Ziraat Bankası arasında yapılan protokol kapsamında Toplu Konut Fonu üzerinden açılan Faizsiz Konut Kredisi ürününe ek olarak ülke genelinde alt ve orta gelir grubundaki kişilere TOKİ proje başvuruları aşamasından tapuların teslimine kadar olan süreç içerisinde başvuruların toplanması, konutların satışı, konutların teslimi, DASK sigortası, taksit tahsilatı, devir işlemleri, borç kapatma ve tapu işlemleri gibi hizmetler Ziraat Bankası aracılığı ile yürütülmektedir. Bu kapsamda faizsiz konut kredilerine ek olarak TOKİ konut ve iş yeri satışlarında kullanılacak kredi için T.C. kimlik numaralı nüfus cüzdanı ile birlikte herhangi bir Ziraat Bankası şubesinin ziyaret edilmesi gerekmektedir.

Faizsiz Konut Kredisi Başvurusu

Faizsiz konut kredisinden yararlanabilmek için Sosyal Güvenlik Kurumu / Emeklilik Hizmetleri Genel Müdürlüğü’nden hak sahipliğine dair belge alınması gerekmektedir. Daha sonrasında kamu bankası olan Ziraat Bankası’na müracaat edilerek kredi başvurusunda bulunulmalıdır. Toplu Konut Fonu üzerinden açılan bu kredi ürünün yanı sıra TOKİ konut ve işyeri satışları için kredi başvurusu satın alınmak istenen konut ya da işyerinin TOKİ’nin web adresi ya da projesinden belirlenmesi ile yapılabilmektedir. Proje detaylarının Ziraat Bankası’nın herhangi bir şubesine gidilerek iletilmesi gerekmektedir.

Başvuru işlemleri Ziraat Bankası vadesiz hesapları üzerinden yapılmaktadır. Vadesiz hesabın bulunmaması halinde bir vadesiz hesap açılışı yapılarak; peşinat bedelleri, vergi ve komisyon bedelleri açılan vadesiz hesaba yatırılarak gayrimenkullerin satış işlemleri çok kısa bir sürede gerçekleşmiş olmaktadır.

Faizsiz Konut Kredisi Ödeme Koşulları

T.C. Sosyal Güvenlik Kurumu emeklilerinin hak sahipliği ile almış oldukları Faizsiz Konut Kredisi taksitleri ve ödemeleri hak sahiplerinin her türlü tazminatlar dahil olmak üzere SGK tarafından kesilmektedir. Diğer TOKİ konut ve iş yeri satışlarında kredi geri ödemeleri vadesiz hesap içerisindeki bakiyeden tahsil edilmektedir. Bakiyenin yeterli olması halinde vade sürelerinde otomatik olarak kesinti yapılmaktadır. 

Ortak Tarım ve Kırsal Kalkınma Politikası çerçevesinde tarımsal faaliyetlerde sürdürülebilir kalkınmayı oluşturmak ve bu alanda faaliyet gösteren işletmelerin AB standartlarında olmalarını sağlayabilmek amacı ile IPARD programı oluşturulmuştur. IPARD, Avrupa Birliği tarafından aday ve potansiyel aday ülkelere destek olmak amacı ile geliştirilen bir program olup; “Katılım Öncesi Yardım Aracı”nın Kırsal Kalkınma bileşeni olarak ifade edilmektedir.

IPARD Destekleri AB’nin Ortak Tarım Politikası, Kırsal Kalkınma Politikası ve diğer ilgili politikalarının uygulanması ve yönetilmesi için uyum hazırlıklarını ve uyumla ilişkili politika geliştirilmesini desteklemek amacı ile verilmektedir. Bu destekler Avrupa komisyonu ve Türkiye Cumhuriyeti tarafından birlikte finanse edilmekte olup, destek programları yani IPARD Hibe Destekli Yatırım Kredileri adı altında uygulanmaktadır.

IPARD Proje Kredisi Nedir?

IPARD Hibe Destekli Yatırım Kredileri Türkiye’de Tarım ve Kırsal Kalkınmayı Destekleme Kurumu (TKDK) tarafından yürütülmektedir. Bu program kapsamında tarımsal ve kırsal kalkınmayı destekleyici nitelikteki projeler seçilerek proje miktarının %50’si – %65’i oranında hibe desteği ile yatırım yapılmasına olanak sunulmaktadır.

IPARD projesinin bir kısmı ya da proje tutarının tümü banka kredisi ile finanse edilebilmektedir. Bu amaçla verilen IPARD Proje Kredisi ya da IPARD Hibe Destekli Yatırım Kredileri bu projelere verilen devlet desteğinden yararlanmak isteyenlere sunulmaktadır. Hibe ödemeli 12 ay vadeli veya yatırım amacı ile 60 ay vade seçenekleri ile sunulan bir kredi türü olan IPARD proje kredisi, Tarım ve Kırsal Kalkınmayı Destekleme Kurumu tarafından sağlanmaktadır.

IPARD Hibe Destekli Yatırım Kredisi Veren Bankalar

IPARD Proje Kredisi aracılığı ile Tarım ve Kırsal Kalkınmayı Destekleme Kurumu (TKDK) tarafından finansa edilen destekten yararlanarak yatırım tutarlarının bir kısmı ya da tümü kredi ile sağlanabilmektedir. Gıda, Tarım ve Hayvancılık Bakanlığı kuruluşu olan Tarım ve Kırsal Kalkınmayı Destekleme Kurumu Katılım Öncesi Yardım Aracı olan IPA’nın kırsal kalkınma bileşeni çerçevesinde uygulamış olduğu yatırımlardaki hibe destekleri ve IPARD Hibe Destekli Yatırım Kredileri ülkemizde bir takım kamu bankaları tarafından sunulmaktadır. Bu bankalar İçerisinde pek çok özel ve kamu bankası bulunmaktadır.

TKDK ile aşağıda belirtilen bankalar arasında IPARD Programı protokolü imzalanmıştır. Bu bankalara projesini gerçekleştirmek için kredi niyet mektubunu ileterek detaylı bilgi alabilmektedirler. Kredi koşulları ve detayları hakkında söz konusu bankaların herhangi bir şubesinin ziyaret edilmesi gerekmektedir.

• AKTİF YATIRIM BANKASI A.Ş.
• ALBARAKA TÜRK KATILIM BANKASI A.Ş.
• ALTERNATİF BANK A.Ş.
• ANADOLUBANK A.Ş.
• BURGAN BANK A.Ş.
• DENİZBANK ANONİM ŞİRKETİ
• FİBABANKA A.Ş.
• FİNANSBANK A.Ş.
• KUVEYT TÜRK KATILIM BANKASI A.Ş.
• ŞEKERBANK TÜRK ANONİM ŞİRKETİ
• T.C. ZİRAAT BANKASI A.Ş.
• TÜRK EKONOMİ BANKASI A.Ş.
• TÜRKİYE FİNANS KATILIM BANKASI A.Ş.
• TÜRKİYE GARANTİ BANKASI A.Ş.
• TÜRKİYE HALK BANKASI A.Ş.
• TÜRKİYE İŞ BANKASI A.Ş.
• TÜRKİYE VAKIFLAR BANKASI T.A.O.
• VAKIF KATILIM BANKASI A.Ş
• YAPI VE KREDİ BANKASI A.Ş.
• ZİRAAT KATILIM BANKASI A.Ş

Ziraat Bankası TOKİ Kredisi, Toplu Konut İdaresi Başkanlığı yani TOKİ ile Ziraat Bankası arasında yapılan protokol kapsamında verilen bir konut kredisi ürünüdür. Toplu Konut İdaresi Başkanlığı’nın ülke genelinde alt ve orta gelir grubundaki kişilere yönelik konutları ve iş yerlerini, gerekli hizmet birimler ile alt yapılarını, tüm bunların yanı sıra modern kentleşmenin tüm unsurlarını içerisine alan bir politika ile tamamlayarak sunmak amacı ile verilen bir konut ve iş yeri satış finansman desteği olarak ifade edilebilmektedir.

Ziraat Bankası ve TOKİ arasında yapılan bu anlaşma protokolü kapsamında, konut ve iş yeri sahibi olmak isteyen banka müşterileri uygun faiz oranları ve vade süreleri ile projeler kapsamında diledikleri eve ya da işyerine sahip olabilme imkanı yakalamaktadırlar.

TOKİ Konut ve İş Yeri Projeleri içerisinde almak istedikleri konutun veya işyerinin başvuru aşamasından tapu teslimine kadar olan tüm süreç içerisinde tüm finansman desteğini sağlayan Ziraat Bankası satış işlemlerine ait başvuruların toplanması, konutların satışı, konutların teslimi, konut ve DASK sigortaları, devir işlemleri, taksitlerin tahsilatı, borç kapama ve tapu teslimlerini birebir olarak yürütmektedir.

Tüm satış işlemlerine ait aracılık hizmetini yürüten Ziraat Bankası TOKİ Kredisi ile açık satışı duyurulmuş olan projelerden satın alınmak istenen konut veya iş yeri hızlı bir müraacat süreci ile rahatlıkla alınabilmektedir. Açık satışı duyurulmuş projelerden konut/iş yeri alınmak istenmesi halinde konutların satışı için belirtilen koşulların ve şartların taşınması ile en yakın Ziraat Bankası şubesini ziyaret ederek müracaat edilmesi yeterlidir.

Ziraat Bankası TOKİ Kredisi Başvurusu

Ziraat Bankası TOKİ Kredisi Başvurusu diğer bankacılık ürün ve hizmetlerinin taşımış olduğu işlem prosedürlerine sahiptir. Ancak ilk olarak TOKİ konut ve iş yeri satışlarındaki şartların yerine getirilmiş olması istenmektedir. Alt gelir grubunda olan kişiler için sağlanan bu konut ve iş yeri satışlarında ilk olarak T.C. vatandaşı olunması istenmektedir.

Daha sonrasında tercih edilen projenin olduğu il ve ilçe sınırları içinde 1 yıldan az olmamak koşuluyla ikamet edilmesi gerekmektedir. Projenin olduğu il nüfusuna kayıtlı olduğunu ifade eden belgenin beyan edilmesi istenmektedir. Başvuru sahiplerinin başvuru tarihi itibari ile 25 yaşını doldurmuş olması ve aylık hane halkı gelirinin ise 6.500 TL’yi geçmemiş olması gerekmektedir.

Yukarıda ifade edilen koşulların ve şartların taşınması halinde satın alınmak istenen konut ya da iş yeri TOKİ internet sitesinden ya da proje mahallinden belirlenerek banka şubesine müracaat edilmelidir. Müracaat işlemi esnasında başvuru işlemleri vadesiz hesap üzerinde yürütüleceği için hesap yok ise bir vadesiz hesap açılışı yapılmaktadır. Daha sonrasında peşinat bedelleri, vergiler ve komisyon tutarları açılan bu hesaba yatırılarak Ziraat Bankası TOKİ Kredisi ile gayrimenkul satış işlemi tamamlanmış olmaktadır. Satış işlemi sonrasında TOKİ’den alınan gayrimenkulün teslimatı için konutun KDV’sinin yatırılması ve KDV faturası, ödeme dekontu ve gayrimenkule ait satış sözleşmesinin fotokopisi ile birlikte şantiyeye gidilmesi gerekmektedir.

Tüm bunların yanı sıra Ziraat Bankası TOKİ Kredisi işlemleri vekaletname ile yürütülebilmektedir. Noter kanalı ile düzenlenen vekaletname sayesinde satışa sunulan konutlara ilişkin işlem yapılabilmektedir.

Ziraat Bankası TOKİ Kredisi Ödeme

Ziraat Bankası TOKİ Kredisi geri ödeme işlemleri başvuru sahibi üzerine açılan vadesiz üzerinden yürütülmektedir. Hesap içerisindeki bakiyenin yeterli olması durumunda taksitler otomatik ödeme ile tahsil edilmektedir. Kredi kullanımının tamamlandığı anda taksit tutarları ve kredi hesap bilgileri müşteriye aktarılmaktadır.